Jak polisy ubezpieczeniowe naprawdę zmieniają życie właścicieli i lokatorów?
Rynek najmu nieruchomości to nie tylko podpisanie umowy i przekazanie kluczy. To również odpowiedzialność – zarówno po stronie lokatora, jak i właściciela. Na podstawie doświadczenia zdobytego w PRIME Zarządzanie Najmem wiem, że w praktyce najwięcej problemów pojawia się wtedy, gdy dochodzi do szkody i nikt wcześniej nie pomyślał o zabezpieczeniu.

1. Polisa dla lokatorów – bezpieczeństwo od momentu podpisania umowy. Każdy lokator, który podpisuje umowę najmu, zawiera jednocześnie polisę OC w
życiu prywatnym. To nie jest formalność „dla zasady”, tylko realne zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.
Najważniejsze zasady działania tej polisy są proste:

• podpisanie odbywa się równocześnie z umową najmu
  
• ochrona obowiązuje przez 12 miesięcy
  
• koszt niski rocznie poniżej 100 złotych
  
• suma gwarancyjna 50 000 złotych
  
• po roku istnieje możliwość przedłużenia na kolejny okres przy przedłużaniu umowy najmu
• polisa chroni przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych przez lokatora
  

W praktyce oznacza to, że jeśli lokator przez nieuwagę doprowadzi do zniszczeń, nie musi pokrywać ich z własnych środków. Ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność finansową w granicach określonych w umowie.

Idealnym przykładem może być sytuacja pana Jana
Pan Jan wynajmował mieszkanie w bloku. Podczas gotowania wyszedł na chwilę z kuchni, a pozostawiony na kuchence garnek doprowadził do zadymienia i uszkodzenia zabudowy kuchennej oraz okapu.
Łączne straty wyniosły około 12 000 zł.
Dzięki polisie OC:
 koszt napraw został pokryty przez ubezpieczyciela
 właściciel nie poniósł straty
 lokator uniknął poważnego obciążenia finansowego i stresu

2. Polisa dla właścicieli – kontrola, ciągłość i realne wsparcie
Drugim filarem bezpieczeństwa jest ubezpieczenie samej nieruchomości. W tym przypadku podejście jest bardziej indywidualne. Każde mieszkanie ma inną wartość, inny standard i inne ryzyka, dlatego nie ma jednej uniwersalnej kwoty ubezpieczenia.
Od czego zależy wysokość ubezpieczenia?
Agent ubezpieczeniowy bierze pod uwagę kilka kluczowych czynników:

• wartość nieruchomości oraz wyposażenia
  
• rok budowy budynku
  
• piętro, na którym znajduje się mieszkanie
•  stan instalacji i standard wykończenia

Przykładowo mieszkanie w nowym budownictwie na wyższym piętrze może być oceniane inaczej niż lokal w starszym budynku na parterze, gdzie ryzyko szkód (np. zalania czy włamania) jest inne.
Jak wygląda proces jaki stosujemy w codziennej pracy w PRIME Zarządzanie Najmem

• monitorujemy terminy obowiązywania polis
  
• informujemy właściciela, że jego aktualna polisa zbliża się do końca
  
• właściciel decyduje, czy odnawia ją samodzielnie, czy korzysta z naszej
  
• propozycji
  
• przedstawiamy dostępne warianty dopasowane do konkretnej nieruchomości
  

Dzięki temu właściciel nie musi pamiętać o terminach ani analizować rynku na własną rękę. Ma pełną kontrolę, ale jednocześnie wsparcie w podjęciu decyzji. Brak ciągłości ubezpieczenia to jedno z największych ryzyk. Nawet kilkudniowa przerwa może oznaczać, że w razie szkody właściciel zostaje bez ochrony.
Dodatkowo wiele osób posiada przestarzałe polisy, które:

• nie uwzględniają aktualnej wartości nieruchomości
  
• mają ograniczony zakres ochrony
  
• nie obejmują sytuacji typowych dla najmu
  

Sytuacja Pan Marka. Posiadał mieszkanie na wynajem w budynku z lat 90.
Ubezpieczenie obejmowało zarówno mury, jak i elementy stałe. W pewnym momencie doszło do pęknięcia rury w ścianie, co spowodowało poważne uszkodzenia podłogi i tynków.
Koszt naprawy wyniósł około 22 000 zł.
Dzięki aktualnej polisie:

• ubezpieczyciel pokrył koszty remontu
  
• właściciel nie musiał finansować napraw z własnych środków
  
• mieszkanie szybko wróciło do stanu użytkowego
  

Gdyby polisa nie była odnowiona na czas, całość kosztów spadłaby na właściciela.
Dlaczego te polisy naprawdę mają znaczenie?

Z perspektywy zarządcy najmu widać wyraźnie, że ubezpieczenia nie są dodatkiem, tylko podstawą bezpiecznego najmu. W praktyce:

•  zabezpieczają obie strony przed nieprzewidzianymi wydatkami
  
• upraszczają rozwiązywanie konfliktów
  
• pozwalają uniknąć długotrwałych sporów i stresu
  
• dają poczucie stabilności i profesjonalizmu
  

Najem przestaje być ryzykiem, a staje się uporządkowanym procesem, w którym każda strona zna swoje obowiązki i ma realne zabezpieczenie.

Anna Gałczyńska Zarządca Nieruchomości w PRIME Zarządzanie Najmem